보험을 여러 개 들고 계신 분들이 정리를 결심하면 대개 보험료가 가장 비싼 것부터 봅니다. 자연스러운 순서 같지만, 이렇게 시작하면 정작 필요한 보장을 없애고 덜 중요한 것을 남기는 결과가 나오기 쉽습니다.
먼저 볼 것은 보장의 공백입니다. 큰돈이 나가는 상황에 대비가 되어 있는지를 확인하는 것입니다. 중대한 질병이나 사고로 오래 치료를 받아야 할 때, 그리고 소득이 끊겼을 때 무엇이 어느 정도 나오는지를 먼저 정리해 보십시오. 여기가 비어 있으면 다른 조정은 의미가 작습니다.
다음이 중복입니다. 같은 성격의 보장을 여러 상품에서 중복으로 들고 계신 경우가 흔합니다. 특히 실제 지출한 만큼만 보상하는 방식의 보장은 여러 개를 들어도 받는 금액이 늘지 않습니다. 이런 항목을 찾아내면 보장은 그대로 두고 보험료만 줄일 수 있습니다.
세 번째는 보장 기간입니다. 지금은 든든해 보여도 특정 나이에 보장이 끝나는 구조라면, 정작 필요해지는 시기에 비어 있게 됩니다. 언제까지 보장되는지를 상품마다 확인해서 표로 만들어 보시면 어느 구간이 취약한지 한눈에 보입니다.
네 번째는 납입 부담입니다. 소득 대비 보험료 비중이 과하면 오래 유지하기 어렵습니다. 중간에 해지하면 그동안 낸 돈의 상당 부분을 돌려받지 못하는 경우가 많습니다. 지금 유지 가능한 수준인지, 몇 년 뒤 상황이 바뀌어도 감당할 수 있는지를 함께 보셔야 합니다.
정리하실 때 오래된 계약을 성급하게 해지하지 않으시길 권합니다. 예전 조건이 지금보다 유리한 경우가 있고, 한 번 해지하면 같은 조건으로 다시 들어가기 어렵습니다. 새 상품으로 갈아타기 전에 기존 계약의 조건을 반드시 확인해 보셔야 합니다.
혼자 판단하기 어려우시면 현재 가지고 계신 증권 목록만 준비해 주십시오. 보장 항목과 기간, 중복 여부를 한 장으로 정리해 드리면 무엇을 남기고 무엇을 조정할지 훨씬 쉽게 결정하실 수 있습니다.